Les services financiers de proximité comme outil de lutte contre la pauvreté et l’accroissement des inégalités. L’inclusion financière est l’une des pierres angulaires de l’inclusion économique et sociale, mise à l’épreuve par trois années particulièrement difficiles. Gruppo Banca Etica, Carlo Borgomeo &amp ; Associati (c.borgomeo&co) et le Réseau Italien de la Microfinance et de l’Inclusion Financière (Ritmi) ont présenté aujourd’hui à Rome à la Sala della Protomoteca du Campidoglio en présence de la vice-ministre du travail et des politiques sociales Maria Teresa Bellucci, le rapport « Inclusion financière et microcrédit en réponse à la crise systémique ».  et a lancé un appel aux politiciens et au système bancaire traditionnel pour qu’ils travaillent à combler le fossé entre la législation et la réalité. Le crédit doit être considéré comme « un droit », rappellent les intervenants, sous peine d’alimenter les réseaux criminels de l’usure qui ont vu le nombre d’entreprises et de clients augmenter de façon spectaculaire depuis 2020.

Un indicateur pour l’inclusion financière.  Banca Etica a conçu un indicateur d’inclusion financière basé sur un indice d’intensité du crédit (rapport entre les prêts et le PIB) et un indice des conditions d’offre de crédit (propension du système bancaire à accorder des prêts dans une zone donnée du pays). En 2020, on observe une nette amélioration de l’indice (+5,1 % par rapport à 2019), qui retrouve les niveaux de 2012, année de début des enquêtes. C’est le résultat d’une tendance positive qui s’est consolidée grâce aux mesures de politique monétaire de la BCE, suivies d’initiatives institutionnelles visant à faciliter l’accès à la liquidité pour les entreprises et les ménages. L’amélioration a également été influencée par la plus grande propension des banques à fournir des financements, notamment en fonction de la croissance de la finance numérique. Le niveau d’inclusion financière reste cependant beaucoup plus faible dans les régions du Sud (-19%) et des Îles (-17%), ainsi que dans l’univers féminin (-18,4%), où des progrès significatifs ont également été réalisés dans l’accès aux services bancaires de base (compte courant, cartes, financement, dépôt).

Le microcrédit en Italie.  La deuxième partie de la recherche a analysé la contribution du microcrédit à la construction de l’inclusion financière. En 2021, à travers 132 initiatives, des microcrédits d’un montant de 216,89 millions d’euros ont été accordés en Italie à 15 239 personnes par des entités publiques mais aussi privées (fondations, associations à but non lucratif, organismes religieux et Mutue di Autogestione – MAG) dans le cadre d’un réseau avec des prêteurs (publics ou privés). Le prêt moyen est d’environ 14 000 euros, 46 % des prêts sont d’un montant inférieur ou égal à 25 000 euros. Le microcrédit pour les entreprises en phase de démarrage ou les travailleurs indépendants est en forte croissance (+43%), y compris en termes de montant, tandis que les prêts aux entreprises existantes, aux travailleurs et aux familles sont en baisse. La situation est plus hétérogène pour les interventions contre l’usure, qui connaissent une légère augmentation, bien qu’avec une diminution des montants, la tendance étant inverse pour les prêts étudiants.
 

Propositions pour soutenir l’inclusion financière.  « Le programme de hausse des taux d’intérêt qui menace de rendre l’accès au crédit plus difficile », a déclaré le président de la Commission européenne. la présidente de Banca Etica, Anna Fasano  -Afin d’éviter une nouvelle détérioration des indicateurs d’inclusion financière, Banca Etica propose de prendre des mesures pour soutenir le troisième secteur engagé dans les services sociaux et l’inclusion financière. Certaines mesures importantes pourraient venir de l’UE, par exemple à travers l’application des principes de proportionnalité dans la définition des règles bancaires, ce qui pourrait permettre une action de supervision efficace sans pénaliser les intermédiaires plus petits, qui jouent souvent un rôle important dans les zones où le risque d’exclusion sociale est le plus élevé ». C’est précisément la sortie des banques du territoire, qu’il s’agisse de fermetures d’agences ou de numérisation, qui a rendu les personnes en difficulté beaucoup plus seules et fragiles. Pour Giampietro Pizzo, président du RITMI  il est temps de mettre en place des services financiers de proximité permanents en tant que mesures concrètes pour lutter contre l’exclusion financière et la pauvreté ». Cela nécessite la promotion de partenariats public-privé entre les autorités régionales et les intermédiaires financiers, le soutien généralisé de nouvelles initiatives commerciales et la consolidation des initiatives existantes, la prévention du surendettement et la lutte contre les délits usuraires. La question de l’inclusion financière dans un contexte économique aussi complexe ne peut plus être considérée comme marginale. « Il est nécessaire de réviser une législation qui est à certains égards déficiente et à d’autres redondante : surmonter la loi bancaire consolidée, prévoir l’extension des garanties publiques au microcrédit social, clarifier le rôle de l’Organisme national du microcrédit et rendre plus incisives les interventions visant à indemniser les victimes de l’usure », a-t-il conclu. Carlo Borgomeo .

Toutes les sollicitations que le Vice-Ministre Maria Teresa Bellucci  a accueilli avec intérêt, promettant une rencontre prochaine au ministère. « Pour nous, un n’est pas la même chose qu’un : chacun d’entre nous a une richesse de connaissances et d’expertise, votre apport est une ressource pour l’Italie et pour le gouvernement qui a l’intention de travailler pour une finance éthique, sociale et durable qui sauvegarde l’intérêt commun. »