La Banque d’Italie a écrit à  » certaines banques  » pour les inciter à augmenter le taux d’intérêt des dépôts. les taux d’intérêt sur les dépôts  et de faire preuve de prudence en augmentant le coût des comptes courants par des modifications unilatérales des contrats. Une opération de « sensibilisation » visant à « s’assurer que les modifications contractuelles sont toujours motivées par la nécessité de rétablir l’équilibre effectif des engagements pris à l’origine par l’intermédiaire et le client », explique le Service de la protection de la clientèle et de l’éducation financière de la Commission européenne. note publié sur le site de la Banque d’Italie.

La banque centrale a abordé un problème très ressenti par les ménages, qui ont l’habitude de détenir d’importantes sommes d’argent sur leurs comptes courants. Les banques italiennes détiennent 1.174 milliards d’euros  de dépôts des ménages, un chiffre qui a augmenté rapidement au cours des mois de la pandémie, lorsque les Italiens sont restés chez eux et ont brusquement réduit leurs dépenses. En trois ans, les banques ont accumulé environ 130 milliards d’euros de dépôts supplémentaires . De l’argent qui était presque un fardeau en période de taux zéro : jusqu’en septembre 2019, les mêmes. Banque centrale européenne  a facturé des intérêts négatifs sur l’argent déposé sur ses comptes par les banques privées. Le resserrement monétaire a rapidement modifié l’environnement. Les taux de dépôt de la BCE sont positifs depuis septembre dernier et aujourd’hui, une banque privée collecte 2,5 % simplement en prenant l’argent d’un client et en le déposant auprès de la BCE. .

D’où l’appel de la Banque d’Italie, qui a explicitement invité les banques qui ont réduit à zéro la rémunération des dépôts et augmenté les frais pour les titulaires de comptes courants à « revoir leurs conditions dans un sens favorable au client ». Une démarche clairement appréciée par les associations de consommateurs, à commencer par le Codacons et l’Unc, les premiers à la commenter. Certaines banques, cependant, le font déjà, ajoute la banque centrale. Beaucoup restent immobiles. Elles sont encore les enquêtes de la Banque d’Italie pour indiquer comment la taux moyens des dépôts en compte courant des ménages  n’a augmenté que de 0,02% à 0,12% entre août et décembre, alors que dans la même période, le taux moyen des crédits aux ménages  est passé de 2,76% à 3,27%. La rémunération des nouvelles opérations sur les comptes de dépôt a augmenté, un marché qui s’est réveillé au fur et à mesure de la hausse des taux : aujourd’hui, plusieurs banques proposent des taux de 3 %, voire 4 %, sur les sommes liées. Le site taux moyen sur les nouvelles opérations de compte de dépôt  a plus que triplé depuis le début du resserrement monétaire, passant en cinq mois de 0,84 % à 2,16 %.

Le problème réside dans les conditions contractuelles des consommateurs les plus passifs, qui ne réagissent pas aux modifications unilatérales des contrats. La Banque d’Italie dans sa note rappelle que le marché est libre : chaque établissement de crédit peut choisir librement les conditions à proposer, tout comme le client peut choisir librement de se retirer du contrat sans frais.  et de passer à une banque plus pratique. Aujourd’hui, le choix est vaste, après les hausses de prix de ces dernières années : entre la cotisation de base, les cartes et les frais annexes, un compte courant coûte en moyenne 94,7 euros, qui descend à 24,3 euros dans le cas des comptes en ligne. Offrir des conditions avantageuses est également rentable pour les établissements de crédit : en période de taux d’intérêt élevés, après une décennie d’argent à coût zéro, la banque traditionnelle, c’est-à-dire la collecte d’argent et l’octroi de prêts, est redevenue très rentable.